신용카드 ATM 출금, 이렇게 하면 수수료 절감 가능! 수수료 절감하는 7가지 방법

살다 보면 예상치 못하게 현금이 급하게 필요할 때가 있습니다.
이럴 때 신용카드로 ATM에서 현금을 인출하는 기능은 현금 서비스라는 이름으로 불리며, 이를 통해 카드 한도 내에서 원하는 금액을 출금할 수 있습니다.

그런데 문제는 신용카드로 ATM에서 현금을 인출할 때마다 적지 않은 수수료가 빠져나가고,
수수료 금액도 어떻게, 어디서 출금하느냐에 따라 조금씩 다르다는 것이죠.

이렇게 부담스러운 수수료는 사실 몇 가지 간단한 방법만으로도 크게 줄일 수 있습니다.

이번 포스팅에서는 신용카드 ATM 출금 수수료를 절감할 수 있는 실질적인 팁과 전략을 소개해드리겠습니다.
다양한 예시를 활용해서 최대한 쉽게 안내드리겠습니다.

1. 신용카드 ATM 출금을 이용하는 이유

신용카드 ATM 출금의 편리함

신용카드를 이용한 ATM 출금은 즉각적으로 현금을 사용할 수 있다는 점에서 매우 편리합니다.
예를 들어, 은행이 문을 닫았거나 급하게 현금이 필요한 상황에서, 별다른 서류나 절차 없이 카드만 있으면 현금을 인출할 수 있습니다.

24시간 언제든지 ATM을 통해 출금이 가능하다는 점도 큰 장점 중 하나입니다. 특히 현금을 사용할 수 없는 비상 상황에서 아주 유용합니다.

신용카드 ATM 출금의 단점: 수수료와 이자

하지만 이러한 편리함에는 수수료와 높은 이자라는 비용이 따릅니다.

현금 서비스를 이용하면 출금과 동시에 일정한 수수료가 부과되고, 출금 금액에 대해 이자가 적용됩니다.
특히 현금 서비스는 일반적인 신용카드 결제보다 금리가 높아, 출금 금액이 적더라도 상환하지 않으면 부담이 크게 늘어날 수 있습니다.
따라서 필요 이상으로 자주 이용하거나, 상환 계획 없이 사용하는 것은 위험할 수 있습니다.

신용카드 ATM 출금을 효율적으로 활용하려면?

그럼에도 불구하고 신용카드 출금을 잘 활용하면 유용하게 사용할 수 있습니다.
예기치 않은 상황에서 잠깐의 유동성을 제공할 수 있기 때문에, 적절히 사용하면 급한 자금을 해결할 수 있는 효과적인 방법이 될 수 있습니다.
다만, 출금 시 발생하는 비용을 줄이고 이자 부담을 최소화하기 위해서는 스마트한 사용 방법이 필수입니다.

2. 신용카드 출금: 현금 서비스와 카드론의 차이?

신용카드를 이용해 ATM에서 현금을 출금하는 방식은 매우 간단해 보이지만, 그 안에는 몇 가지 중요한 경제적 개념이 숨겨져 있습니다. 이를 잘 이해하면 불필요한 비용을 피하고, 현명하게 신용카드를 사용할 수 있습니다.

이번에는 신용카드 현금 서비스와 카드론의 차이, 그리고 수수료와 이자의 구조를 예시와 함께 쉽게 알려드리겠습니다.

1. 신용카드 현금 서비스와 카드론의 차이

우선, 신용카드로 ATM에서 현금을 출금할 때 현금 서비스와 카드론이라는 두 가지 방식이 있습니다.

이 둘은 모두 신용카드를 이용해 돈을 빌리는 형태이지만, 몇 가지 차이점이 있습니다.

• 현금 서비스: 말 그대로 ATM에서 즉시 현금을 인출하는 방식입니다. 신용카드를 ATM에 넣고 원하는 금액을 선택하면 즉시 현금을 받을 수 있습니다. 이때, 출금과 동시에 수수료가 부과되고 이자가 바로 발생합니다. 수수료가 높고, 이자율이 상대적으로 높습니다.
  
  • 예: 현금서비스를 받기 위해 ATM에서 50만 원을 출금하면, 수수료 1만 원이 바로 추가되고, 매달 약 20%의 이자율이 적용될 수 있음.
    
    
    
    
• 카드론: 카드사가 제공하는 대출 상품으로, 현금 서비스를 이용하는 것보다는 금리가 낮고 수수료가 적습니다. 현금 서비스와 달리, ATM을 이용하지 않고 카드사에 직접 신청해 대출받는 방식입니다. 대출 상환 기간을 조정할 수 있고, 금리가 조금 더 유리합니다.
  
  • 예: 카드사 앱이나 전화로 100만 원을 대출받을 때, 이자율이 10% 정도로 설정되며, 매달 나누어 갚을 수 있습니다. 현금 서비스보다 수수료나 이자 부담이 적습니다.
    
    
    
    

2. 신용카드 ATM 출금 시 발생하는 수수료와 이자

신용카드를 사용해 ATM에서 현금을 출금하면, 단순히 돈을 빌리는 것이 아니므로 수수료와 이자가 동시에 발생합니다.

여기서 수수료와 이자의 차이를 간단히 알아보겠습니다.

• 수수료: ATM에서 현금을 뽑는 순간 카드사에서 부과하는 비용입니다. ATM 출금 수수료는 보통 고정된 금액입니다. 예를 들어, 10만 원을 출금하든 50만 원을 출금하든 5천 원의 수수료가 부과될 수 있습니다.
  
  
  • 예: 편의점 ATM에서 20만 원을 출금하면, 출금과 동시에 수수료 5천 원이 더해집니다. 즉, 20만 원을 출금했지만 실제로는 20만 5천 원을 빌린 셈이 됩니다.
    
    
    
    
• 이자: 수수료와 달리 빌린 금액에 따라 비율로 부과됩니다. 현금 서비스는 이자가 하루 단위로 계산되며, 매달 상환할 때까지 금액이 늘어납니다. 보통 현금 서비스의 이자율은 15~25% 사이로, 빠르게 상환하지 않으면 빌린 돈이 더 크게 불어날 수 있습니다.
  
  
  • 예: 20만 원을 출금하면 이자율이 20%일 경우, 한 달 후에는 약 2만 원의 이자가 추가됩니다. 따라서 출금한 돈을 빨리 갚지 않으면 22만 원 이상을 상환해야 할 수도 있습니다.
    
    
    
    
    

3. 왜 신용카드 ATM 출금은 비쌀까?

많은 사람이 신용카드로 ATM에서 현금을 뽑는 것은 너무 비싸다고 느끼는데, 그 이유는 무엇일까요?

그 이유는 현금 서비스는 카드사의 입장에서는 단기 대출이기 때문입니다. 카드사는 그만큼 리스크를 짊어지고, 빠른 시간 내에 돈을 갚아야 하므로 높은 수수료와 이자를 부과해 이익을 취합니다.

따라서 신용카드로 현금을 출금할 때는 신중해야 합니다.
필요할 때 잠깐 사용하는 것은 괜찮지만, 장기적으로 빌린 돈을 갚지 않으면 수수료와 이자 때문에 부담이 커질 수 있습니다.

다음은 이러한 수수료와 이자를 어떻게 줄일 수 있는지에 대해 구체적인 방법을 소개하겠습니다.

3. ATM 출금 시 수수료 절감하는 7가지 방법

신용카드를 이용해 ATM에서 현금을 출금할 때는 수수료와 이자 부담이 크기 때문에, 이를 줄이는 방법을 알고 있으면 큰 도움이 됩니다.

수수료를 절감할 수 있는 다양한 방법을 실제 상황과 유사한 예시를 통해 쉽게 알려드리겠습니다.

1) 방법 1: 은행 ATM vs. 편의점 ATM 비교하기

신용카드 ATM 출금 시, 사용하는 기기(ATM)의 종류에 따라 수수료가 달라집니다.
자신이 이용하는 카드사와 같은 은행 ATM을 이용하는 것이 수수료 절감에 큰 도움이 됩니다.

• 예:
  민수 씨는 급하게 현금이 필요해 편의점 ATM에서 30만 원을 출금했습니다. 출금 수수료로 6천 원이 부과됐고, 이후 이자까지 붙었습니다.
  며칠 후, 같은 금액을 은행 ATM에서 출금했을 때는 2천 원의 수수료만 부과되었습니다. 즉, 은행 ATM을 이용하면 수수료를 4천 원이나 절감할 수 있었습니다.
  
  
  
  

은행별 ATM 수수료

은행마다 무료 출금이 가능한 ATM도 있습니다.
주거래 은행일 경우 대부분 수수료가 면제되거나 할인되므로 꼭 확인하시는 것이 좋습니다.

국민은행 (KB)

• 같은 은행 인출 시:
  • 영업시간 내: 면제
  • 영업시간 외: 500원
• 다른 은행 인출 시:
  • 영업시간 내: 700원
  • 영업시간 외: 1,000원

신한은행

• 같은 은행 인출 시:
  • 영업시간 내: 면제
  • 영업시간 외: 250원 (5만원 이하), 500원 (5만원 초과)
• 다른 은행 인출 시:
  • 영업시간 내: 700원
  • 영업시간 외: 900원

농협은행 (NH)

• 같은 은행 인출 시:
  • 영업시간 내: 면제
  • 영업시간 외: 250원 (3만원 이하), 500원 (3만원 초과)
• 다른 은행 인출 시:
  • 영업시간 내: 700원
  • 영업시간 외: 900원

하나은행

• 같은 은행 인출 시:
  • 영업시간 내: 면제
  • 영업시간 외: 500원
• 다른 은행 인출 시:
  • 영업시간 내: 700원
  • 영업시간 외: 900원
    
    

편의점별 ATM 수수료

CU

• 출금 수수료: 800원 ~ 1,100원
• 입금 가능 여부: 가능 (일부 기기에서만)

GS25

• 출금 수수료: 800원 ~ 1,100원
• 입금 가능 여부: 가능 (일부 기기에서만)

세븐일레븐

• 입금 가능 여부: 가능 (일부 기기에서만)
• 출금 수수료: 800원 ~ 1,100원

이처럼 은행 ATM은 수수료가 저렴하므로, 가능하다면 소속 은행의 ATM을 이용하는 것이 좋습니다.

특히 편의점이나 공항, 고속도로 휴게소 등에 있는 ATM은 수수료가 높을 수 있으니 주의하세요.

2) 방법 2: 무이자 혜택이 있는 카드를 활용하기

카드사에서 이벤트나 프로모션으로 무이자 혜택을 제공할 때가 있습니다. 이를 잘 활용하면 출금 수수료나 이자 없이 현금을 이용할 수 있습니다.

카드사에서 제공하는 무이자 서비스는 일시적일 수 있으니, 정기적으로 카드사의 혜택을 확인해보세요. (7번 방법과도 연결됩니다. )

따라서 카드사 앱이나 웹사이트에서 무이자 출금 혜택을 주기적으로 확인하는 것이 유리합니다. 이벤트를 놓치지 않고 현명하게 이용하면 불필요한 비용을 크게 줄일 수 있습니다.

3) 방법 3: 출금 금액 조절하기

출금할 금액을 한 번에 크게 인출하는 것이 여러 번 소액으로 출금하는 것보다 수수료를 절약할 수 있습니다.
ATM 출금 수수료는 금액에 상관없이 고정적으로 부과되는 경우가 많기 때문에, 여러 번 나누어 출금하는 것보다는 한 번에 출금하는 것이 유리합니다.

• 예:
  정우 씨는 10만 원이 필요할 때마다 여러 번 출금했습니다. 매번 출금할 때마다 2천 원의 수수료가 부과되었고, 총 5번 출금하면서 1만 원의 수수료를 냈습니다.
  만약 한 번에 50만 원을 출금했더라면, 수수료는 단 한 번 부과되고 2천 원만 냈을 것입니다.
  

따라서 여러 번 소액으로 출금하기보다는 필요한 금액을 한 번에 출금해 수수료를 줄이는 것이 좋습니다.

4) 방법 4: 현금 서비스보다는 그나마 카드론

현금 서비스는 편리하지만 이자와 수수료가 높기 때문에, 정말 급하게 돈이 필요하다면 카드론을 이용하는 것이 더 유리할 수도 있습니다.

카드론은 카드사의 대출 상품으로, 현금 서비스보다 이자율이 낮고 상환 기간을 길게 조정할 수 있어 경제적으로 부담이 조금 더 적습니다.

• 예:
  지수 씨는 100만 원이 필요해 현금 서비스를 이용하려고 했습니다. 하지만 이자율이 22%로 너무 높아 고민하던 중, 카드사에서 카드론을 신청했습니다. 카드론은 이자율이 10%로 낮았고, 상환 기간도 12개월로 나눌 수 있어 매달 부담도 적었습니다.
  만약 현금 서비스를 사용했다면, 이자만으로도 큰 금액을 내야 했을 것입니다.
  

따라서 큰 금액이 필요하거나 상환 기간을 길게 가져가고 싶다면, 카드론을 선택하는 것이 그나마 더 경제적이라고 할 수 있습니다. 그렇지만 카드론 또한 대출이므로 상환 계획을 철저하게 세우는 것이 선행되어야 합니다.

5) 방법 5: 현금카드(체크카드) 겸용 기능 사용하기

신용카드에 현금카드(체크카드) 기능을 등록할 수 있습니다.
이 경우 해당 은행의 ATM에서 수수료 없이 현금을 인출할 수 있습니다.

6) 방법 6: 스마트 ATM 출금 기능 활용하기

일부 은행은 스마트폰 앱을 통해 ATM에서 현금을 출금할 수 있는 기능을 제공합니다.
각 은행 앱에서 해당 기능을 찾아 사용해보는 것을 추천합니다.

1. 국민은행 (KB)

• 앱: KB스타뱅킹
• 기능: 스마트 출금

2. 신한은행

• 앱: 신한 쏠 (SOL)
• 기능: 스마트 출금

3. 하나은행

• 앱: 하나원큐
• 기능: 스마트 출금

4. 우리은행

• 앱: 우리WON뱅킹
• 기능: 스마트 출금

5. 농협은행 (NH)

• 앱: NH스마트뱅킹
• 기능: 스마트 출금

6. 카카오뱅크

• 앱: 카카오뱅크
• 기능: 카드 없이 출금

7. 토스뱅크

• 앱: 토스
• 기능: 스마트 출금

8. IBK 기업은행

• 앱: i-ONE 뱅크
• 기능: 스마트 출금

7) 방법 7: 캐시백 및 포인트 활용하기

일부 카드사는 ATM 출금 수수료를 캐시백해주거나 카드 포인트로 돌려주는 혜택을 제공하기도 합니다.

1. 토스뱅크

• 혜택: 국내 ATM 출금 수수료 면제, 해외 ATM 출금 수수료 캐시백 이벤트 진행 중.

2. 카카오뱅크

• 혜택: 국내 모든 ATM에서 출금 수수료 면제. 해외 ATM 출금 시 수수료 일부 캐시백.

3. 신한카드

• 혜택: 특정 조건 충족 시 ATM 출금 수수료를 포인트로 돌려주는 혜택 제공.

4. 삼성카드

• 혜택: 해외 ATM 출금 시 수수료 일부를 포인트로 적립해주는 혜택 제공.

5. 현대카드

• 혜택: 해외 ATM 출금 수수료를 포인트로 돌려주는 이벤트 진행 중.

4. 출금 이후 이자 부담 줄이기

신용카드로 ATM에서 현금을 출금하면 수수료뿐만 아니라 이자도 중요한 요소가 됩니다. 현금 서비스는 이자율이 높기 때문에, 출금 이후 이를 어떻게 상환하느냐에 따라 이자 부담이 크게 달라질 수 있습니다. 이번 소제목에서는 이자 부담을 줄이는 방법을 구체적으로 설명하겠습니다.

1. 빠른 상환

현금 서비스를 이용할 때 가장 중요한 것은 빨리 상환하는 것입니다. 현금 서비스는 출금 즉시 이자가 발생하며, 이자가 하루 단위로 계산되기 때문에 상환이 지연될수록 부담이 커집니다. 특히 현금 서비스의 이자율은 보통 15~25% 정도로 높아, 장기적으로 상환하지 않으면 빌린 금액보다 더 많은 돈을 이자로 지불할 수 있습니다.

• 예:
  영수 씨는 50만 원을 현금 서비스로 출금했습니다. 매달 2%의 이자가 부과되어 한 달 뒤에는 약 1만 원의 이자가 붙었습니다. 영수 씨가 이 돈을 6개월 후에 갚는다면, 이자는 6만 원까지 늘어나게 됩니다. 그러나 출금 후 다음 급여일에 바로 상환했더라면, 이자는 1만 원만 내고 끝낼 수 있었습니다.

따라서 현금 서비스를 이용한 후에는 최대한 빠른 시일 내에 상환하는 것이 중요합니다. 당연하지만 이자를 줄이기 위한 첫 번째 방법은, 출금 후 가능한 한 빨리 빚을 갚는 것입니다.

2. 부분 상환으로 이자 줄이기

현금 서비스의 이자는 잔액 기준으로 계산됩니다. 즉, 빌린 금액 중 일부를 먼저 갚으면 그 이후에 부과되는 이자는 남은 금액에 대해서만 적용됩니다. 이를 부분 상환이라고 하며, 모든 금액을 한 번에 갚기 어려울 경우 조금씩 나누어 갚아도 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

• 예:
  수빈 씨는 100만 원을 출금했지만, 한 달 내에 전액을 갚기 어려웠습니다. 대신 수빈 씨는 급여일마다 20만 원씩 나누어 상환하기로 했습니다. 첫 달에는 100만 원에 대한 이자를 냈지만, 두 번째 달부터는 남은 80만 원에 대한 이자만 부과되었고, 점점 줄어드는 잔액에 맞춰 이자도 줄어들었습니다.
  

이처럼 전체 금액을 한 번에 갚을 수 없다면, 여유 자금이 생길 때마다 부분적으로 상환하는 것이 이자 부담을 줄이는 좋은 방법입니다.

3. 자동 이체 설정으로 연체 방지

현금 서비스를 이용한 후 연체가 발생하면, 기본 이자 외에 연체 이자가 추가로 부과됩니다. 연체 이자는 일반 이자보다 훨씬 높으며, 신용 점수에도 악영향을 미칠 수 있습니다. 이를 방지하기 위해 자동 이체를 설정해두면 상환 기한을 놓치는 일이 없습니다.

• 예:
  민지 씨는 70만 원을 출금했지만 상환일을 잊고 연체했습니다. 연체 이자율이 일반 이자보다 5% 이상 높아졌고, 신용 점수에도 부정적인 영향을 미쳤습니다. 이후 민지 씨는 자동 이체를 설정해 상환 기한을 자동으로 맞추도록 했고, 연체로 인한 추가 이자를 방지할 수 있었습니다.

자동 이체는 상환 기한을 놓치지 않도록 도와주기 때문에, 이자 부담을 줄이고 신용에 악영향을 미치는 연체를 예방하는 좋은 방법입니다.

4. 이자율을 낮추기 위한 카드사 상담

이자를 줄이는 또 다른 방법은 카드사와 상담하는 것입니다.

상황에 따라 카드사는 고객에게 이자율을 조금 더 낮게 제공하거나, 상환 기간을 조정해주는 경우가 있습니다.

특히 장기 고객이거나 신용 점수가 양호한 경우, 카드사에 협상할 여지가 생길 수 있습니다.

• 예:
  영호 씨는 200만 원의 현금 서비스를 이용하고 있었지만, 이자율이 부담스러웠습니다. 그래서 카드사에 전화를 걸어 이자율 인하 가능성을 문의했고, 신용이 양호한 상태였기 때문에 카드사는 영호 씨에게 이자율 2% 인하 혜택을 제공했습니다. 이를 통해 영호 씨는 매달 부담하는 이자를 줄일 수 있었습니다.
  
  

카드사와 직접 상담하여 이자율을 낮추거나 상환 조건을 유리하게 변경할 수 있는지 확인하는 것도 좋은 방법입니다.






신용카드 ATM 출금 시, 수수료 절감하는 7가지 방법과 이자 부담을 줄이는 방법들을 통해 당신의 신용도도 지키고, 급한 현금도 슬기롭게 활용할 수 있기를 바랍니다.