디지털화폐 시대가 도래하면서, 우리는 새로운 금융 혁신의 중심에 서 있습니다.
그 중에서도 최근 한국은행이 발표한 ‘프로젝트 한강’은 많은 이들의 관심을 끌고 있습니다.
이름만 들으면 마치 부동산과 관련된 프로젝트라고 생각하실 수 있겠지만 그렇지 않습니다.
이 프로젝트는 디지털화폐와 예금 토큰을 활용한 실거래 테스트로, 앞으로 일반 이용자들이 직접 참여할 수 있는 기회를 제공한다고 합니다.
일반 이용자 사전 모집은 3월 25일부터 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 부산은행 등 각 참가 은행별로 진행됩니다.
그리고 이용자들의 예금 토큰 전자지갑 개설 및 사용처 결제 등 본격적인 실거래는 4월1일부터 6월30까지 진행될 예정이라고 하는데요.
이번에는 테스트로 진행되지만, 안전성이 검증되고 테스트 과정에서 발생하는 문제점 등이 개선된다면 앞으로는 예금 토큰을 더 활성화하지 않을까요?
그런데
‘예금 토큰’이란 정확히 무엇일까요?
이번 포스팅에서는 예금 토큰이란 무엇이고, 예금 토큰의 도입 배경부터 활용 분야, 활용 방법까지 예금 토큰의 모든 것에 대해 알기 쉽게 정리하여 안내드리겠습니다!
특히 예금 토큰을 저장하고 사용하기 위해서는 전자지갑을 개설해야 하는데요, 은행별 전자지갑 개설 방법도 함께 정리해보겠습니다!
목차
1. 예금 토큰이란?
예금 토큰은 은행에 맡겨둔 돈을 디지털 형태로 바꿔 사용할 수 있도록 만든 새로운 금융 기술입니다.
쉽게 말해, 내 은행 계좌 속 돈을 디지털 토큰으로 변환해, QR 코드 등을 이용해 간편하게 결제할 수 있는 시스템입니다.
✅ 예금 토큰, 쉽게 이해해보자!
예금 토큰은 우리가 이미 익숙한 카드 결제나 모바일 간편결제(삼성페이, 카카오페이 등)와 비슷하지만, 기존 결제 시스템보다 더 빠르고, 비용이 적게 들고, 보안이 강화된 형태라고 할 수 있습니다.
✔ 일반 계좌 속 예금을 디지털화 → 예금을 예금 토큰으로 바꿔 사용
✔ 은행이 직접 발행 → 비트코인 같은 암호화폐가 아니라, 신뢰할 수 있는 은행에서 관리
✔ QR 코드 결제 가능 → 카드 없이 스마트폰만으로 결제 가능
✔ 거래 수수료 부담 낮춤 → 기존 카드 결제보다 더 저렴하거나 무료로 이용 가능
✔ 빠른 정산 및 안전한 보관 → 은행 시스템을 활용해 신뢰도 높음
🔹 예금 토큰 vs 기존 결제 방식 비교
| 구분 | 카드 결제 | 모바일 간편결제 | 예금 토큰 |
|---|---|---|---|
| 발행 주체 | 카드사 | IT 기업 (카카오, 네이버 등) | 은행 |
| 결제 방식 | 카드 단말기 필요 | 앱 연동 후 결제 | QR 코드 등 활용 |
| 수수료 | 높음 (가맹점 부담) | 일부 있음 | 낮음 또는 없음 |
| 정산 속도 | 1~3일 소요 | 1~2일 소요 | 즉시 정산 가능 |
| 보안성 | 카드 정보 도용 위험 | 해킹 위험 가능 | 은행 시스템으로 보안 강화 |
💡 예금 토큰이 필요한 이유
1️⃣ 현금보다 편리한 디지털 결제
- 요즘 지갑 대신 스마트폰만 들고 다니는 사람 많죠?
- 예금 토큰을 이용하면 현금 없이도 스마트폰만으로 결제 가능!
2️⃣ 카드 결제 수수료 절감
- 기존 카드 결제는 수수료 부담이 있었어요.
- 예금 토큰은 은행이 직접 관리하기 때문에 수수료가 낮거나 무료!
3️⃣ 더 빠르고 안전한 결제 시스템
- 카드 결제는 보통 1~3일 후에 가맹점으로 정산되지만,
- 예금 토큰은 즉시 정산 가능해서 자영업자나 소상공인에게도 유리해요.
🔹 예금 토큰은 어디에 쓸 수 있을까?
- 편의점, 카페, 서점, 마트 등 오프라인 매장 결제
- 홈쇼핑, 배달 앱, K-POP 굿즈 구매 등 온라인 쇼핑 결제
- 디지털 바우처 활용 (예: 청년 지원금, 문화 바우처 등)
🚀 예금 토큰은 금융의 미래!
예금 토큰은 단순히 새로운 결제 방식이 아니라, 금융의 디지털 전환을 이끄는 핵심 기술입니다.
앞으로 예금 토큰이 더욱 발전하면, 우리가 돈을 쓰는 방식이 완전히 바뀔 수도 있겠죠? 💡
2. 예금 토큰의 도입 배경
예금 토큰이 등장한 이유는 금융 환경이 급격하게 변화하면서 새로운 결제 수단이 필요해졌기 때문입니다.
특히, 현금 사용 감소, 디지털 결제 확대, 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 도입 논의 등이 영향을 미쳤습니다.
🔹 예금 토큰이 등장한 3가지 주요 배경
① 현금 사용 감소 → 디지털 결제 필요성 증가
📉 요즘 현금을 사용하는 사람이 점점 줄어들고 있어요.
✔ 모바일 간편결제, 신용카드, 온라인 송금이 보편화되면서 현금을 직접 쓰는 일이 적어졌죠.
✔ 실제로 한국은행 자료에 따르면 전체 결제 중 현금 사용 비율이 10% 이하로 떨어졌다고 해요.
💳 하지만 기존의 디지털 결제 방식(신용카드, 간편결제)은 수수료 부담과 처리 속도 문제가 있었어요.
✔ 신용카드는 가맹점이 수수료를 부담해야 하고, 정산도 1~3일 걸림.
✔ 간편결제(카카오페이, 삼성페이 등)는 편리하지만, 역시 수수료 부담이 있음.
➡️ 그래서!
💡 은행이 직접 관리하는 예금 토큰이 등장!
💡 수수료가 낮고, 즉시 정산 가능해 더욱 효율적인 결제 시스템이 될 수 있음!
② 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 도입 논의
🏦 한국은행을 포함한 전 세계 중앙은행들이 ‘CBDC(중앙은행 디지털화폐)’를 연구하고 있어요!
✔ CBDC는 국가에서 발행하는 디지털 화폐로, 기존의 현금을 대체할 수 있는 형태입니다.
✔ 하지만, CBDC가 도입되면 은행들이 기존 역할(예금 관리, 대출 등)을 제대로 수행할 수 있을지 불확실한 문제가 있었어요.
➡️ 그래서!
💡 CBDC와 기존 은행 시스템의 조화를 위해 예금 토큰이 등장!
💡 CBDC가 도입되더라도 은행이 기존 기능을 유지하면서 디지털 결제 시스템을 개선할 수 있음!
③ 블록체인 및 스마트 결제 기술 발전
🖥️ 기술이 발전하면서 ‘토큰화(Tokenization)’ 개념이 활성화됐어요!
✔ 토큰화란? → 실물 자산(돈, 주식, 부동산 등)을 디지털 토큰으로 변환하는 기술!
✔ 블록체인 기술을 활용하면 더욱 안전하고 투명한 거래가 가능해져요.
💳 기존 결제 시스템 vs 예금 토큰
| 구분 | 기존 결제 시스템 | 예금 토큰 |
|---|---|---|
| 결제 방식 | 카드, 모바일 페이 | QR코드, 디지털 지갑 |
| 거래 처리 속도 | 1~3일 정산 | 즉시 정산 |
| 수수료 | 카드사 및 간편결제 업체 수수료 발생 | 낮거나 없음 |
| 보안성 | 해킹 및 정보 유출 위험 있음 | 블록체인 기술 적용으로 안전 |
➡️ 그래서!
💡 블록체인 기술을 활용한 예금 토큰이 등장!
💡 더 빠르고, 안전하며, 수수료 부담이 적은 결제 시스템을 만들 수 있음!
🚀 정리: 예금 토큰이 필요한 이유
✔ 현금 사용이 줄고, 디지털 결제 수요가 증가함!
✔ 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 시대를 대비해야 함!
✔ 새로운 금융 기술(블록체인, 스마트 결제)이 발전하면서 더 효율적인 결제 방식이 가능해짐!
👉 그래서 등장한 것이 ‘예금 토큰’!
👉 기존 금융 시스템과 디지털 결제를 연결하는 새로운 솔루션이 될 것! 🚀
3. 예금 토큰의 활용 분야
예금 토큰은 단순히 새로운 결제 수단이 아니라, 다양한 분야에서 활용될 수 있는 혁신적인 금융 기술이라고 할 수 있습니다.
특히, 소비자 결제, 금융거래, 공공 서비스, 디지털 바우처 시스템 등에서 큰 변화를 가져올 것으로 기대됩니다.
✅ 예금 토큰, 어디에서 활용될까?
① 일반 소비자의 온·오프라인 결제
📌 예금 토큰은 기존의 카드나 모바일 결제처럼 일상생활에서 사용할 수 있어요.
✔ 편의점, 카페, 서점, 마트 등 오프라인 매장에서 QR 코드로 간편하게 결제
✔ 홈쇼핑, 배달 앱, K-POP 굿즈 구매 등 온라인 쇼핑에서도 이용 가능
✔ 카드가 없어도 스마트폰만 있으면 결제 가능
💡 예금 토큰이 기존 결제보다 좋은 점?
✔ 빠른 정산 → 가맹점이 즉시 정산받을 수 있어 유동성 확보 가능
✔ 수수료 절감 → 카드사 수수료가 없어 소상공인의 부담 완화
✔ 더 안전한 결제 → 블록체인 기술을 활용해 보안 강화
② 은행 간 결제 및 금융 거래
🏦 은행들끼리도 예금 토큰을 활용해 실시간 결제가 가능해집니다.
✔ 기존에는 은행 간 송금·결제 시 중간 정산 과정이 필요해 시간이 걸렸어요.
✔ 예금 토큰을 활용하면 즉시 결제 및 정산 가능 → 금융 시스템 효율성 증가
💳 예금 토큰을 활용한 금융 거래의 장점
✔ 국내 은행 간 실시간 결제 가능 (현재 시스템은 최대 1~2일 소요)
✔ 기업 간 대규모 거래도 실시간으로 가능
✔ 국제 결제 시스템과 연계될 경우, 해외 송금도 빠르고 저렴하게 가능
③ 공공 서비스 및 정부 지원금 지급
🏛️ 정부에서도 디지털 바우처 및 지원금 지급에 예금 토큰을 활용할 수 있어요.
✔ 기존에는 청년 지원금, 출산 장려금, 복지 지원금 등을 계좌 이체나 카드 포인트로 지급했어요.
✔ 하지만 사용처가 제한적이거나, 정산 과정이 복잡한 문제가 있었어요.
💡 예금 토큰을 활용한 디지털 바우처 시스템💡
✔ 청년 지원금, 육아 바우처 등 다양한 정부 지원금 지급 가능
✔ 사용처를 지정할 수 있어 부정 수급 방지
✔ 지자체(서울, 대구 등)와 연계해 지역 경제 활성화 효과도 기대
🚀 예금 토큰으로 지원금 지급 시 기대 효과
✔ 신속한 지급 → 중간 과정 없이 바로 지급 가능
✔ 투명한 사용 → 특정 목적(교육, 육아 등)에 맞게 사용 여부 확인 가능
✔ 부정 수급 방지 → 현금화할 수 없고, 지정된 사용처에서만 사용 가능
④ 디지털 자산 및 금융 혁신
💰 예금 토큰은 향후 다양한 디지털 자산과 연계될 가능성도 있어요.
✔ 주식, 채권, 부동산 등 기존 금융 자산을 토큰화해 거래 가능
✔ NFT(대체 불가능한 토큰) 등과 결합해 디지털 경제 활성화
💡 예금 토큰을 활용한 금융 혁신 가능성
✔ 토큰화된 자산 거래 → 주식·채권을 예금 토큰으로 사고팔 수 있음
✔ 스마트 컨트랙트 연계 → 자동 정산 및 계약 이행 가능
✔ 국제 금융 시장과 연계 가능성 → 글로벌 결제 시스템 혁신
🔹 정리: 예금 토큰의 활용 분야 🚀
✔ 소비자의 일상 결제부터 은행 간 거래, 공공 서비스, 금융 혁신까지!
✔ 예금 토큰을 통해 더 빠르고 안전한 금융 시스템 구축 가능!
✔ 향후 중앙은행 디지털화폐(CBDC)와 연계될 경우, 더욱 확장 가능!
👉 예금 토큰은 단순한 결제 수단이 아니라, 금융의 디지털 전환을 이끄는 핵심 기술이 될 것! 🔥
4. 예금 토큰 활용 방법
예시 자료로, 하나은행 자료를 안내드립니다.
사전 모집에 참여할 경우 하나원큐 이벤트 페이지에서 예금 토큰 전자지갑을 개설할 수 있습니다.
예금 토큰을 사용하려면 은행에서 전자지갑을 개설하고, 보유한 예금을 예금 토큰으로 전환한 후 결제에 활용하면 됩니다.
지금부터, 각 은행별 예금 토큰 이용 방법을 단계별로 쉽게 설명하겠습니다.
✅ 예금 토큰 사용 3단계
📌 Step 1. 전자지갑 개설하기
📌 Step 2. 예금 토큰으로 전환하기
📌 Step 3. 온·오프라인에서 결제하기
🔹 Step 1. 전자지갑 개설하기
먼저, 본인의 거래 은행에서 예금 토큰을 저장하고 사용할 전자지갑을 개설해야 합니다.
디지털 화폐 테스트를 위하여
3월 25일 이후부터 일반 이용자 사전 모집에 참가한 인원만 사용 가능하며,
19세 이상 대한민국 국민이라면 누구나 신청할 수 있습니다.
그리고 아래와 같이 비대면 방식으로 전자지갑을 개설할 수 있습니다.
✅ 은행별 전자지갑 개설 방법
| 은행 | 앱 이름 | 전자지갑 개설 방법 |
|---|---|---|
| 국민은행 | KB스타뱅킹 | 앱 접속 → ‘예금 토큰 지갑’ 신청 → 본인 인증 후 개설 |
| 신한은행 | SOL Bank | 앱 접속 → ‘예금 토큰 전자지갑’ 메뉴 선택 → 개설 진행 |
| 우리은행 | 우리WON뱅킹 | 앱 로그인 → ‘예금 토큰 신청’ 클릭 → 본인 인증 후 개설 |
| 하나은행 | 하나원큐 | 하나원큐 앱 실행 → ‘예금 토큰’ 신청 → 계좌 연동 후 완료 |
| 농협은행 | NH스마트뱅킹 | 앱 실행 → ‘디지털화폐/예금 토큰’ 메뉴 → 지갑 개설 |
| 기업은행 | i-ONE뱅크 | 앱 접속 → ‘예금 토큰 관리’ 선택 → 신청 후 개설 |
| 부산은행 | 썸뱅크 | 앱 실행 → ‘예금 토큰 서비스’ 선택 → 신청 후 완료 |
📌 필수 조건
✔ 만 19세 이상 대한민국 국민
✔ 해당 은행의 수시입출식 예금 계좌 보유자
✔ 사전 모집에 신청한 사용자 (테스트 기간 동안 참여 인원 제한: 총 10만 명)
✅ 예금 토큰 전자지갑 개설이 완료되면?
👉 이제 예금을 예금 토큰으로 전환할 수 있어요!
🔹 Step 2. 예금 토큰으로 전환하기
전자지갑을 개설했다면, 이제 내 계좌의 예금을 예금 토큰으로 변환해야 합니다.
✅ 은행별 예금 토큰 전환 방법
| 은행 | 앱 이름 | 예금 토큰 전환 방법 |
|---|---|---|
| 국민은행 | KB스타뱅킹 | 전자지갑 접속 → ‘예금 토큰 충전’ 클릭 → 금액 입력 후 전환 |
| 신한은행 | SOL Bank | ‘예금 토큰 전환’ 메뉴 선택 → 원하는 금액 입력 → 변환 완료 |
| 우리은행 | 우리WON뱅킹 | 예금 계좌 선택 → ‘예금 토큰으로 변환’ → 인증 후 완료 |
| 하나은행 | 하나원큐 | ‘예금 토큰 충전’ 클릭 → 계좌에서 금액 입력 후 전환 |
| 농협은행 | NH스마트뱅킹 | ‘디지털화폐/예금 토큰 전환’ 선택 → 금액 입력 후 완료 |
| 기업은행 | i-ONE뱅크 | ‘예금 토큰 입금’ 선택 → 원하는 금액 입력 후 변환 |
| 부산은행 | 썸뱅크 | ‘예금 토큰 전환’ 클릭 → 계좌 선택 후 변환 |
📌 예금 토큰 전환 한도
✔ 1인당 보유 한도: 최대 100만 원
✔ 기간 중 총 전환 가능 한도: 500만 원
✅ 예금 토큰 전환이 완료되면?
👉 이제 온·오프라인에서 결제할 수 있어요!
🔹 Step 3. 온·오프라인에서 결제하기
예금 토큰을 보유한 후, QR 코드로 간편하게 결제할 수 있습니다.
✅ 온·오프라인 결제 방법
📍 오프라인 매장에서 결제하기
✔ 매장에서 물건을 구매한 후, 결제할 때 “예금 토큰으로 결제할게요”라고 말합니다.
✔ 매장 직원이 QR 코드를 보여주면, 본인의 전자지갑 앱에서 QR 코드를 스캔합니다.
✔ 결제 금액을 확인하고 ‘결제 완료’ 버튼을 누르면 끝!
✔ 판매자는 즉시 정산을 받을 수 있어요.
📍 온라인 쇼핑몰에서 결제하기
✔ 온라인 결제 시 결제 수단에서 ‘예금 토큰’을 선택합니다.
✔ 전자지갑에서 ‘QR 코드 생성’ 버튼을 누른 후, 쇼핑몰 화면에 표시된 QR 코드를 스캔합니다.
✔ 결제 금액을 확인하고 ‘결제 완료’ 버튼을 누르면 결제 성공!
✅ 이번 테스트 기간 동안 예금 토큰 사용 가능 매장
| 업종 | 사용 가능 매장 |
|---|---|
| 📚 서점 | 교보문고 (전국 매장, 온라인 제외) |
| 🏪 편의점 | 세븐일레븐 (무인점포 제외) |
| ☕ 카페 | 이디야커피 (부산·인천 중심 100여 개 매장) |
| 🛒 마트 | 농협 하나로마트 (6개 지정 매장) |
| 🏠 홈쇼핑 | 현대홈쇼핑 (모바일 웹·앱) |
| 🎶 K-POP 굿즈 | COSMO (PC 및 모바일 웹) |
| 🍕 배달 플랫폼 | 땡겨요 (모바일 앱) |
📌 예금 토큰의 특별한 장점!
✔ 수수료 없음 → 가맹점이 추가 비용 없이 결제 가능
✔ 즉시 정산 → 기존 카드 결제보다 빠르게 정산됨
✔ QR 코드 기반 → 별도의 카드나 OTP 없이 간편하게 결제 가능
🎯 정리: 예금 토큰을 사용하면?
✔ 은행 앱에서 전자지갑 개설 후, 예금 토큰으로 변환 → 온·오프라인에서 QR 코드로 결제!
✔ 카드 수수료 없이 빠르고 간편하게 결제 가능!
✔ 정부 지원금(디지털 바우처)도 예금 토큰으로 받을 수 있음!
✔ 향후 더 많은 매장에서 예금 토큰을 사용할 수 있도록 확대될 예정!
👉 지금 거래 은행 앱에서 예금 토큰 전자지갑을 개설하고, 디지털 결제 혁신을 경험해보세요! 🚀
